融360推出“天机”的风控系统

时间：2015-05-08 01:23:22 来源：中国投资咨询网 点击量：78

　　个人5万元以内的小额贷款，金融机构人工审核一般一周以上才能放款，慢的可能两个月，在线金融搜索服务融360日前推出“天机”的风控系统，将在10分钟内完成审批，12小时内完成放款。

　　融360“天机”系统包含一组模型，会根据身份认证、还款意愿和还款能力三个大维度，给申请贷款的用户进行信用评分，依据分值决定是否应放款。

　　“天机”除了使贷款审批速度实现了突破，贷款获批率也得到了显著提升，同一类用户，用抵押物、收入流水证明等粗放式的传统风控方式，贷款获批率在15%左右，而使用大数据模型结合人工后获批率可以达到30%以上。至于贷款的逾期率，以12个月违约风险举例，通过“天机”模型筛选的用户，逾期率比没有经过筛选的低一半。

　　多年来，金融机构很大程度上都依赖于央行征信报告来决定是否给个人客户授信。但13亿人中有10亿人没有信贷记录，加之个人客户往往贷款额度小、需求分散、个性化需求多，使得大多传统银行想做零售贷款而力不从心。

　　大数据风控系统之所以成为可能，是因为每个人在网上留下的数据痕迹，通过大数据的分析和预测技术，就可以智能化判断一个人的信用风险。

　　融360并非第一家在大数据风控系统上发力的互联网 金融企业，蚂蚁金服旗下的芝麻信用、一些P2P网贷平台都在陆续开始研发大数据信用评估模型。种种迹象表明，基于大数据的风控模型正成为互联网金融领域一个热门新战场。